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Mecanismo Mundial de Seguros Basados en Índices

Un programa innovador que forma parte del Departamento de Prácticas Mundiales de Finanzas y Mercados del Grupo Banco Mundial

El Mecanismo Mundial de Seguros Basados en Índices (GIIF) es un fondo fiduciario de varios donantes que respalda el desarrollo y el crecimiento de los mercados locales de seguros basados en índices relacionados con fenómenos meteorológicos y desastres en países en desarrollo, en particular, en África al sur del Sahara, América Latina y el Caribe, y Asia y el Pacífico. Los asociados regionales del GIIF han asegurado a más de 600 000 pequeños agricultores, pastores y pequeñas empresas, por una suma asegurada de US$119 millones, y han brindado información y acceso a seguros basados en índices a más de un millón de personas. El objetivo del GIIF consiste en expandir el uso del seguro basado en un índice como un instrumento de gestión de riesgos en las esferas de agricultura, seguridad alimentaria y reducción del riesgo de desastres.

El seguro basado en un índice es un mecanismo innovador relativamente nuevo para proporcionar seguros que pagan beneficios sobre la base de un índice predeterminado (por ejemplo, el nivel de precipitaciones, la actividad sísmica, las tasas de mortalidad del ganado) en caso de pérdidas de activos e inversiones, en particular, de capital de trabajo, ocasionadas por fenómenos meteorológicos o catastróficos, sin requerir los servicios tradicionales de evaluadores de reclamaciones de seguros. Asimismo, permite que el proceso de liquidación de siniestros sea más rápido y objetivo. Para más información, consulte Preguntas frecuentes sobre seguros basados en índices.

Los seguros son importantes para el desarrollo debido a que las pérdidas no aseguradas atrapan a las poblaciones vulnerables en un círculo vicioso de indigencia. Lamentablemente, el seguro agrícola y el seguro contra desastres no están disponibles o son demasiado onerosos en muchos países en desarrollo. Los seguros basados en índices contribuyen a estabilizar los ingresos de las pequeñas empresas y de los pequeños agricultores cuando las cosechas se ven afectadas en forma negativa por el clima y, por consiguiente, mejoran los medios de subsistencia, los activos y la gestión de riesgos a largo plazo de los 2500 millones de pequeños agricultores del planeta.

ESTRATEGIA DEL GIIF
La estrategia del GIIF, que se basa tanto en el sector privado como en apoyo de los Gobiernos, consiste en crear mercados sostenibles de seguros basados en índices. La creación de nuevos mercados requiere un enfoque múltiple que incluye lo siguiente:

  • Campañas de información: Campañas de educación pública y promoción a través de medios de comunicación para aseguradoras, distribuidores, agricultores y otros clientes. Esta actividad constituye una parte considerable de los costos iniciales debido a que los mercados de seguros basados en índices todavía son recientes y no se comprenden cabalmente.
  • Fortalecimiento de la capacidad: Donaciones a los asociados a cargo de la ejecución para respaldar la capacitación de aseguradoras e instituciones financieras locales en cuestiones relativas al diseño de las pólizas de seguros basados en índices y la tramitación de reclamaciones; estudios de factibilidad; apoyo para fortalecer los sistemas jurídicos, regulatorios y de supervisión relacionados con los seguros basados en índices tanto a nivel nacional como regional, y otras actividades de asesoramiento a partes interesadas privadas y públicas.

Apoyo financiero/fiscal para reducir el costo del seguro agrícola (incluida la ayuda con las primas): Dado que el mercado de seguros agrícolas es incipiente en muchos países en desarrollo, la subvención de primas es una de las soluciones que pueden aplicar los Gobiernos para respaldar la demanda en el sector agrícola. Es fundamental emplear el mecanismo correcto durante cada etapa del desarrollo del mercado de seguros a fin de crear los incentivos

  • adecuados para incrementar la demanda de seguros y abordar al mismo tiempo las fallas del mercado.

Para obtener más información sobre las perspectivas de las regiones y los países donde están surgiendo mercados de seguros basados en índices del GIIF, véase África al sur del Sahara, América Latina y el Caribe y Asia y el Pacífico.

ASOCIADOS TÉCNICOS
Algunos asociados del GIIF —en particular, los nuevos— tienen poca experiencia en materia de reaseguros y formulación de modelos actuariales. Nuestro asociado técnico (Swiss Re) brinda asistencia a nuestros asociados regionales en lo referente al examen de sus productos, los precios de los productos basados en índices y la elaboración de la documentación relacionada con los contratos de seguro, a nivel regional, y de reaseguro. Como parte de su colaboración, también explica las cuestiones técnicas del reaseguro a las entidades reguladoras. Asimismo, el GIIF está analizando asociaciones técnicas con otros especialistas, entre ellos expertos en redacción de contratos y proveedores de datos satelitales.

Para obtener más información sobre los asociados técnicos del GIIF, véase Aseguradoras/Reaseguradoras y Proveedores de datos.

CREAR MERCADOS SOSTENIBLES DE SEGUROS BASADOS EN ÍNDICES

El GIIF trabaja con asociados del sector privado y del sector público para crear mercados de seguros basados en índices.

En el sector privado, el equipo del GIIF financia a asociados regionales integrados por un “agente” intermediario que desarrolla productos de seguros basados en índices con aseguradoras locales y regionales, que luego los venden. Con frecuencia, esos productos se ofrecen junto con préstamos o créditos, u otros tipos de microseguros, y se distribuyen principalmente a través de intermediarios a nivel de la cartera, como agroindustrias, bancos e instituciones de microfinanzas y cooperativas.

ACRE, uno de los asociados regionales del GIIF en África al sur del Sahara, se constituyó recientemente como sociedad de corretaje de valores con apoyo de la Fundación Syngenta para la Agricultura Sostenible. ACRE ha formulado productos de seguros basados en índices relacionados con fenómenos meteorológicos, el rendimiento de la superficie cultivada y el ganado, que se ofrecen bajo la denominación Kilimo Salama y abarcan un amplio espectro de cultivos y ganado lechero. La compañía ha proporcionado seguros a 185 000 agricultores en Kenya, Rwanda y Tanzanía en 2013, y tiene previsto expandirse a África oriental.

En el sector público, el equipo del GIIF trabaja en estrecha colaboración con los Gobiernos a nivel regional y nacional en cuestiones relativas a las políticas para crear un entorno jurídico y regulatorio propicio para los seguros basados en índices. La concertación de sólidas alianzas público-privadas será fundamental para crear mercados sostenibles de seguros basados en índices en los países en desarrollo.

Uno de los principales logros del equipo del GIIF es la revisión del marco jurídico y regulatorio en la zona de la Conferencia Interafricana de Mercados de Seguros (CIMA), que habilitó la venta de seguros basados en índices en 14 países francófonos de África occidental.

Para crear mercados sostenibles es necesario formular, en forma simultánea, mecanismos de oferta y de demanda. En lo que respecta a la oferta, debe desarrollarse la capacidad de las compañías de reaseguros, las aseguradoras y los intermediarios en esferas tales como el diseño de productos, la elaboración de modelos del riesgo actuarial, la distribución de productos y la gestión de reclamaciones. En lo referente a la demanda, es necesario educar a los clientes para que valoren la función del seguro en cuanto instrumento de gestión de riesgos para los beneficiarios finales y las instituciones que les brindan servicios. Debe fortalecerse la capacidad de los distribuidores, por ejemplo, los bancos, para cuantificar el riesgo de manera que puedan evaluar los niveles de prima y el riesgo climático.

En última instancia, un mercado es sostenible cuando ofrece una cartera de productos a un costo asequible para una gran proporción del público destinatario. Para lograr su sostenibilidad en el largo plazo, el marco jurídico y regulatorio debe ser lo suficientemente sólido como para proteger a los clientes y, al mismo tiempo, promover la innovación.

 

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